Idea Bank

Oferta depozytowa Idea Banku jest niezwykle atrakcyjna, ale jednocześnie bardzo zmienna. Poszczególne lokaty nierzadko oferowane są zaledwie przez kilka dni czy tygodni, po czym znikają i zastępują je zupełnie nowe produkty. Bardzo podobnie było z Lokatą Tax Free, które dostępna była w ofercie już kilkukrotnie. Aktualnie przyjęła ona postać Lokaty z Kuponem III. Dostępny przez pewien czas depozyt przed kilkoma dniami zniknął z oferty, jednak ogromne zainteresowanie sprawiło, iż Idea Bank zdecydował się przedłużyć jego obecność do 10 lutego! Czy warto się spieszyć i złożyć wniosek o założenie lokaty?

Niewątpliwie tak, bowiem Lokata z Kuponem III jest jedną z najbardziej atrakcyjnych z dostępnych obecnie na rynku. Po wycofaniu się wielu banków z oferowania lokat jednodniowych zestawienie najbardziej atrakcyjnych depozytów uległo wyraźniej zmianie. Wysoka pozycja lokaty oferowanej przez Idea bank została jednak utrzymana. Oprocentowanie tego trzymiesięcznego depozytu wynosi aż 6,48 % netto. Odsetki naliczane są w taki sposób, że pozwolą uniknąć podatku od zysków kapitałowych nawet w przypadku wejścia w życie z końcem marca nowych przepisów. Jak to możliwe? Bank naliczy należne nam odsetki do 27 marca (stopa dla lokaty uruchamianej 24 lutego wynosi aż 17,92 %), a przez wszystkie kolejne dni trwania lokaty będzie stosował oprocentowanie wynoszące zaledwie 0,10 %.

Poza atrakcyjnym oprocentowaniem do zalet lokaty zaliczyć można brak konieczności zakładania rachunku w Idea Banku. Minimalna kwota lokaty to 1 000 złotych, natomiast maksymalna 5 000 złotych. Niestety zdeponowanie znacznej kwoty nie jest możliwe, bowiem bank dopuszcza posiadanie zaledwie 5 takich depozytów. Warto również pamiętać, iż wycofanie środków przed upływem okresu zapadalności wiąże się z utrata całości naliczonych odsetek. By stać się posiadaczem lokaty trzeba się spieszyć, gdyż jak już zostało wspomniane na początku oferta obowiązuje jedynie do 10 lutego. Wniosek online oraz regulamin produktu znaleźć można na oficjalnej stronie internetowej Idea Banku.

Lokaty bankowe - porównanie luty 2012r.

Początek lutego na rynku lokat bankowych przyniósł dość znaczące zmiany. Powodem większości z nich jest zbliżający się wielkimi krokami termin wprowadzenia w życie zapowiadanych od miesięcy zmian w ordynacji podatkowej. Już teraz wiele banków zdecydowało się na wycofanie ze swojej oferty lokat z codzienną kapitalizacją odsetek, które pozwalały na unikniecie podatku od zysków kapitałowych. Lada dzień depozyty tego typu znikną z oferty Getin Noble Banku, który pod tym względem niewątpliwie wiódł prym. Gdzie zatem warto zdeponować posiadane nadwyżki? Które banki oferują najkorzystniejsze warunki?

Pierwszym segmentem, który zostanie przez nas porównany jest segment lokat jednodniowych, które przez niektóre banki i instytucje finansowe są maksymalnie eksploatowane. W tej kategorii niewątpliwie najlepsze oferty przygotowały SKOK-i. Zakładając Lokatę Królewską oferowaną przez SKOK Wesoła możemy liczyć na 6,48 % netto (8,00 % na tradycyjnej lokacie)!  Jest to jedyna lokata w tej kategorii, która pozwala zarobić ponad 6,00 % netto. Kolejna na podium Lokata Korzystna dostępna w ofercie SKOK-u Stefczyka daje zarobić już tylko 5,30 %. Ostatnia lokata, która zasłużyła na miejsce na podium to Lokata Każdy Dobry Dzień, którą znaleźć można w ofercie BOŚ Banku. Klienci, którzy zdecydują się na jej założenie mogą oczekiwać zysku w wysokości 4,86 %.

Cieszącym się niemałym zainteresowaniem terminem zapadalności jest 1 miesiąc, dlatego też lokaty miesięczne oferuje bardzo wiele polskich banków. By zagwarantować sobie największy zysk warto odwiedzić jedną z placówek Volkswagen Bank. Wybierając z oferty tej instytucji Lokatę Owoc Dnia będziemy mogli liczyć na 5,51 %. W porównaniu z 6,48 % SKOK-u Wspólnoty nie jest to wiele, jednak wynik ten pozwolił na zdobycie pozycji lidera na tym segmencie. Kolejne miejsce na podium dzielą miedzy sobą Toyota Bank oraz Eurobank, które pozwalają zarobić po 5,50 %. Ostatnia, trzecia lokata należy do Invest Banku i jego Lokaty Nie Codziennej. Zakładając ją zarobimy 5,20 % w skali roku. Pozostałe instytucje bankowe oferujące lokaty o terminie zapadalności wynoszącym jeden miesiąc proponują dużo poniżej 5,00 %.

Kolejny segment porównań stanowią lokaty trzymiesięczne cieszące się prawdopodobnie największym zainteresowaniem klientów. Mamy tutaj ze znacznie wyższym oprocentowaniem aniżeli w przypadku lokat o krótszym terminie i znacznie szerszym wyborem produktów depozytowych. By zarobić aż 6,89 % trzeba wybrać się do Meritum Banku. Tyle bowiem bank ten oferuje na lokacie Pierwszej. Nieco mniej, bo 6,48 % daje zarobić Lokata z Kuponem III w Idea Banku, która została przedłużona do 10 lutego. Ponad sześć procent zarobimy także w Getin Online wybierając jedną z dostępnych w jego ofercie lokat – Lokatę na Start lub Top Lokatę. Oprocentowanie tych depozytów wynosi odpowiednio 6,50 % oraz 6,03 %. By skorzystać z tak atrakcyjnych warunków warto się spieszyć, bowiem jak wspomnieliśmy na początku Getin Noble Bank wycofuje z oferty lokaty codziennie kapitalizowane – oferowane będą one jedyni do 5 lutego! By zarobić przynajmniej 6,00 % warto zapoznać się również z ofertami Idea Banku, neoBanku oraz Toyota Banku.

Lokaty półroczne to produkty, po które zazwyczaj sięgają osoby zainteresowane długoterminowym oszczędzaniem, ale obawiając się nieco zmian zachodzących na rynku i możliwości korzystnych zmian oprocentowania depozytów nie wybierają lokat o dłuższym terminie zapadalności. Zdecydowanie najbardziej atrakcyjną propozycję w tej kategorii przygotował FM Bank. Zakładając Lokatę Kapitalnie Zyskowną, która dodatkowo daje gwarancje podatkową zarobimy 6,10 %. Takie same warunki proponuje Toyota Bank na Lokacie kapitalnej, jednak jej założenie uwarunkowane jest posiadaniem rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego w banku. 6,05 % zarobią klienci, którzy wybiorą Lokatę z Gwarancją w Meritum Banku. Z kolei 6,00 % proponuje Idea Bank na Lokacie Tax Free.

Ostatnim segmentem porównań są lokaty roczne, które posiada w swojej ofercie wiele banków. Najbardziej atrakcyjnym depozytem dwunastomiesięcznym jest Lokata Kapitalnie Zyskowna oferowana przez FM Bank. Klienci, którzy wybiorą ten produkt mogą oczekiwać zysku w wysokości 6,20 %. O 0,05 % mniej zyskają właściciele lokaty kapitalnej oferowanej przez Toyota Bank. Niestety z posiadaniem tego depozytu wiąże się konieczność założenia rachunku. Ostatnie miejsce na podium przypada w udziale Idea Bankowi, który na Lokacie Tax Free proponuje 6,05 %. Pozostałe instytucje bankowe i niebankowe na ogół oferują poniżej 6,00 % netto.

Wiele z zaprezentowanych w powyższym rankingu lokat oferowanych jest na warunkach promocyjnych lub obowiązują jedynie czasowo. Przed podjęciem decyzji o wyborze jednej z nich pamiętajmy, by sprawdzić, czy dana lokata jest jeszcze oferowana lub czy proponowane warunki nie uległy zmianie. Nadal do bardzo atrakcyjnych lokat, a szczególnie tych krótkoterminowych, zalicza się głównie te z codzienną kapitalizacją odsetek. By z nich skorzystać warto się spieszyć, gdyż na dniach mogą one zostać wycofane.

Eurobank

Kliencie, którzy chcieliby założyć jeszcze lokatę codzienną w Eurobanku niestety zostaną niemiło zaskoczeni. Eurobank śladem innych instytucji zdecydował się na wycofanie ze swojej oferty depozytów z jednodniową kapitalizacja. Na pocieszenie bank zaproponował nieco wyższe oprocentowanie tradycyjnych produktów depozytowych. Ile zarobimy deponując swoje środki w Eurobanku?

Aktualnie ofertę depozytową banku tworzy pięć produktów – Lokata z funduszem, Lokata terminowa, Lokata Dynamiczna, Lokata negocjowana, Lokata „odsetki płatne z góry” oraz Lokata ze strukturą, na którą subskrypcja się już zakończyła. Zakładając lokatę z funduszem możemy liczyć w zależności na 8,40 % lub 8,70 % w zależności od tego czy wybierzemy okres 6 czy 12 miesięczny. Musimy mieć jednak świadomość, iż lokowane przez nas środki w różnych częściach inwestowane są w lokatę i jeden z 3 dostępnych fundusz. Minimalna kwota inwestycji wynosi 10 000 złotych.

Lokata terminowa to tradycyjna lokata ze stałym lub zmiennym oprocentowaniem wynoszącym nawet 6,20 %. W przypadku wyboru oprocentowania zmiennego istnieje możliwość zdeponowania własnych środków na okres wynoszący od 7 dni do 36 miesięcy. W przypadku stałego oprocentowania okres ten wynosi od 1 do 12 miesięcy. Do niedawna maksymalne oprocentowanie, jakie można było uzyskać zakładając taką lokatę wynosiło zaledwie 5,30 %. W związku z wycofaniem z oferty lokat o codziennej kapitalizacji odsetek Eurobank zdecydował się na jego podniesienie aż o 0,90 %.

Wybierając Lokatę dynamiczną zakładaną na okres 12 miesięcy musimy mieć świadomość, iż oprocentowanie będzie tym wyższe, im dłużej nasze pieniądze pozostaną na lokacie – zerwanie depozytu przed upływem jego terminu nie wiąże się z jakimikolwiek konsekwencjami. W przypadku Lokaty negocjowanej okres deponowania jest dostosowany do potrzeb klienta, a oprocentowanie jest negocjowane już od 50 000 złotych. Na Lokacie „odsetki płatne z góry ” zarobimy 4,50 %, jednak odsetki dostaniemy nie po 3 miesiącach, a już w dniu założenia lokaty.

Zdecydowanie najbardziej atrakcyjnym depozytem w ofercie banku jest Lokata terminowa. Podniesienie jej oprocentowania o niespełna 1,00 % wyraźnie wskazuje, iż Eurobank typuje ją jako następcę dla lokat z codzienną kapitalizacją odsetek. Miejmy nadzieję, że jej atrakcyjność z biegiem czasu znacznie się zwiększy. Szczegółowe regulaminy poszczególnych depozytów znajdziemy an oficjalnej stronie internetowej banku.

Getin Bank

Getin Noble Bank poinformował, iż wycofuje z oferty lokaty z codzienna kapitalizacja odsetek. Niestety nie jest to dobra wiadomość dla klientów poszukujących atrakcyjnych lokat. Dotychczas w placówkach Getin Banku jak również w Getin Online oferowano bardzo atrakcyjne depozyty zajmujące wysokie pozycje w rankingach najbardziej korzystnych lokat. Co pojawi się w ich miejscu? Zgodnie z zapowiedzią będą to tradycyjne lokaty charakteryzujące się wysokim oprocentowaniem. Jak wysokim? Odpowiedź na to pytanie poznamy już za kilka dni.

Aktualnie zarówno w placówkach Getin Banku jak i za pomocą Internetu na stronie internetowej Getin Online można jeszcze skorzystać z szerokiej oferty lokat z codzienna kapitalizacją odsetek. Warto się jednak spieszyć, gdyż zostaną one wycofane z oferty już 5 lutego bieżącego roku! Klienci, którzy zdążą do tego czasu założyć lokatę uniknąć podatku od zysków kapitałowych i otrzymają odsetki w wysokości zadeklarowanej w regulaminie poszczególnych produktów.

Aktualnie w ofercie Getin Online znaleźć można aż pięć lokat z codzienną kapitalizacją odsetek o okresach zapadalności wynoszących 2, 3, 5, 6 i 12 miesięcy. Zdecydowanie najbardziej atrakcyjna jest lokata dwumiesięczna (Lokata na start), której oprocentowanie netto to aż 6,29 %. Zakładając trzymiesięczną Top lokatę możemy liczyć na zysk netto wynoszący 5,63 %. Pięciomiesięczna Lokata Magiczna Piątka pozwoli zarobić nieco więcej bo 5,84 %, natomiast dłuższa o jeden miesiąc Lokata Turbo 5,82 %. Osoby zainteresowane dłuższymi terminami zapadalności (12 miesięcy) powinny zdecydować się na lokatę Magiczna Dwunastka, której oprocentowanie to aż 5,90 %.

Na skorzystanie z oferty banku pozostało jedynie dwa dni (jedynie lokata dwunastomiesięczna oferowana jest do 3 lutego br.), dlatego warto pomyśleć o założeniu lokaty jeszcze dziś. W przypadku Getin Online wszystkie depozyty założymy za pośrednictwem internetowego wniosku, be zbędnych formalności i konieczności zakładania konta, dlatego czas nie powinien stanowić istotnej przeszkody. Szczegółowe regulaminy wszystkich zaprezentowanych powyżej produktów depozytowych znajdziemy na oficjalnej stronie internetowej Getin Online.

Bank BGŻ

Lokata Radosna to najnowszy, oferowany na promocyjnych warunkach produkt depozytowy, który pojawił się w ofercie Banku BGŻ. Oferowana przez BGŻ lokata ma za zadanie zachęcić do skorzystania z oferty nowych zarówno nowych jak i obecnych klientów, jednak proponowane przez bank warunki wcale do tego nie zachęcają. Mimo faktu, iż je to jeden z najbardziej atrakcyjnych produktów depozytowych w ofercie instytucji trudno określać go mianem atrakcyjnego.  Ile zarobimy decydując się na założenie takiego depozytu?

Lokata Radosna to lokata czteromiesięczna oprocentowana na jedynie 5,00 % w skali roku. Myli się ten, kto sadzi, iż jest to oprocentowanie netto – niestety od wypracowanego zysku będziemy musieli zapłacić jeszcze podatek od zysków kapitałowych. Porównując warunki proponowane przez BGŻ z ofertami innych banków szybko przekonamy się, że znalezienie znacznie bardziej korzystnych ofert nie stanowi obecnie najmniejszej trudności. Mało atrakcyjne oprocentowanie niestety nie jest jedyną wadą Lokaty Radosnej. By stać się jej posiadaczem musimy uprzednio zdecydować się na założenie rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego, a dokładniej konta oszczędnościowego Eskalacja.

Minimalna kwota depozytu ustanowiona została na poziomie 1 000 złotych. Z racji tego, iż nie jest to lokata z codzienną kapitalizacją odsetek górna granica inwestycji nie została z góry określona. Jeśli mimo nieszczególnie atrakcyjnych warunków Lokaty Radosnej zdecydujemy się na jej założenie powinniśmy się spieszyć, bowiem produkt ten oferowany jest na warunkach promocyjnych, które obowiązują jedynie do 929 lutego bieżącego roku. Lokatę założymy poprzez system telefoniczny TeleBGŻ jak również w każdym oddziale banku. Szczegółowy regulamin produkty oraz adresy wszystkich placówek na terenie kraju dostępne są na oficjalnej stronie internetowej Banku BGŻ.

Gdzie dostaniemy jeszcze lokaty antybelkowe?

Lokaty antypodatkowe, mimo faktu, iż pod koniec stycznia przestaną istnieć nadal cieszą się ogromną popularnością i są oferowane przez wiele banków. Depozyty z codzienną kapitalizacją odsetek w zdecydowanej większości przypadków nadal pozwalają zarobić znacznie więcej, aniżeli lokaty tradycyjne, dlatego tez nikogo nie powinno dziwić tak duże nimi zainteresowanie. Które banki oferują najbardziej atrakcyjne lokaty dzienne?

W przypadku lokat miesięcznych warto odwiedzić przede wszystkim Volkswagen Bank, gdzie oprocentowanie netto na lokacie Owoc Dnia wynosi 5,51 %. Nieco większy wybór, aczkolwiek niższe oprocentowanie proponuje Eurobank – zakładając lokatę z kapitalizacją dzienna przez Internet możemy liczyć na 5,51 %. Ta sama lokata zakładana w placówce pozwoli na zarobek mniejszy o 0,10 %. Wśród banków, które proponują przynajmniej 5,00 % znajdują się jeszcze – Toyota Bank oraz Invest Bank. W pierwszym przypadku zarobimy dokładnie tyle samo co w Eurobanku, a wiec 5,50 % netto. Lokata (Nie)Codzienna Invest Banku oferuje znacznie mniej, bo jedynie 5,20 %.

W kategorii lokat dwumiesięcznych oraz  trzymiesięcznych szczególnie interesująca jest oferta Getin Online. W jego ofercie możemy znaleźć Lokatę na Start, której oprocentowanie wynosi aż 6,50 % oraz Top Lokatę pozwalającą na zysk wynoszący nieco ponad 6,00 % netto. Wśród banków, które oferują zbliżone warunki wskazać można również Idea Bank oraz Toyota Bank – w obu tych instytucjach znajdziemy lokaty codzienne z oprocentowaniem netto wynoszącym 6,00 %. Oferty pozostałych banków niestety już nie są tak atrakcyjne.

W przypadku dłuższych okresów zapadalności szczególnie interesujące są te depozyty, które dzięki swojej konstrukcji pozwalają uchronić się przed niekorzystnymi z punktu widzenia klientów zmian w ordynacji podatkowej. Taki lokaty w swojej ofercie posiada przede wszystkim wspomniany już wcześniej Getin Online. Wybierając sześciomiesięczną Lokatę Turbo zyskamy 6,00 % netto. Nieco mniej, bo 5,90 % zarobimy na Lokacie Magiczna Dwunastka, której okres zapadalności jest dwukrotnie dłuższy. W ofercie Getin Banku interesującym depozytem jest Lokata 7,50 %, której oprocentowanie netto wynosi niespełna 6,00 %. Podobną konstrukcje stosuje Fm Bank, dzięki czemu bez względu na zmiany w przepisach zakładając Lokatę Kapitalnie Zyskowną zarobimy od 6,00 % do 6,20 % w zależności od czasu, na jaki zdecydujemy się zdeponować nasze oszczędności. Interesujące propozycje w swojej ofercie posiadają również: Toyota Bank, Meritum Bank, Idea Bank oraz Kredyt Bank. Warto zatem dobrze zapoznać się z ich ofertami.

Przedstawione powyżej informacje niestety bardzo szybko ulegają przedawnieniu. Zbliżające się wielkimi krokami zmiany w ordynacji podatkowej wymuszają bowiem na bankach wprowadzanie istotnych zmian produktowych. Ponadto stosowana przez wiele banków konstrukcja lokat, której istota polega na naliczaniu wszystkich należnych odsetek jeszcze przez wejściem w życie zapowiedzianych zmian, również wymaga czasu, dlatego wiele z zaprezentowanych powyżej lokat z początkiem lutego zostanie wycofanych z ofert bankowych.