Lokaty bankowe – porównanie wrzesień 2013r.

Lokaty bankowe - porównanie wrzesień 2013Wraz z początkiem września wiele podmiotów bankowych zadecydowało o kolejnych obniżkach oprocentowania swoich depozytów – znalazły się pośród nich między innymi Idea Bank oraz Getin Online, które oferują nico niższe oprocentowanie na swoich promocyjnych depozytach niezmiennie zajmujących bardzo wysokie pozycje w swojej kategorii. Wciąż konkurencyjne warunki lokowania nadwyżek środków finansowych proponują SKOK-i, w tym przede wszystkim Kasa Polska oraz SKOK Wołomin, dlatego i ich ofertom warto się bliżej przyjrzeć. Które lokaty pozwalają we wrześniu zarobić najwięcej?

Lokaty miesięczne

Ostatnie obniżki zastosowane przez Idea Bank oraz Getin Online sprawiły, że pozycję lidera w kategorii lokat jednomiesięcznych przejął SKOK Wołomin. Decydując się na Lokatę Twoją z ROR liczyć można na oprocentowane wynoszące przynajmniej 5,50 % (oprocentowanie zmienne). Klienci posiadający 50 udziałów w kasie oczekiwać mogą oprocentowania wyższego o 0,20 punktu procentowego. Drugie miejsce na podium przypada w udziale Idea Bankowi, w ofercie którego znajduje się Lokata na Dobry Początek. Osoby zainteresowane tym depozytem liczyć mogą na oprocentowanie wynoszące 5,10 %, jednak górny limit inwestycji wynosi zaledwie 10 000 złotych. Nieco mniej, bo 5,00 % oferuje Getin Online na swojej Lokacie na Start, przy czym w przypadku tego produktu limit inwestycji wynosi 20 000 złotych.

Lokaty trzymiesięczne

Mówiąc o lokatach trzymiesięcznych należy wspomnieć o promocyjnej ofercie Getin Online, w ramach której istnieje możliwość uruchomienia lokaty z oprocentowaniem sięgającym aż 7,25 %. Konto z Lokatą przeznaczone jest wyłącznie dla nowych użytkowników Konta Perfekcyjnego, a kwota inwestycji ograniczona jest do 10 000 złotych (dwie lokaty po 5 000 złotych). Kolejne miejsca należą do SKOK-u Wołomin. W ofercie podmiotu znaleźć można Lokatę Twoją z ROR, która oferuje dla posiadaczy 50 udziałów nawet 6,50 % (oprocentowanie zmienne), a także Lokatę „Stałą 2013” oferującą stale oprocentowanie wynoszące 6,10 %, pod warunkiem posiadania przez klienta rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego.

Lokaty sześciomiesięczne

W kategorii lokat półrocznych pozycję lidera również zajmuje SKOK Wołomin i Lokata Twoja z ROR. Warunki proponowane przez podmiot są dokładnie takie same jak w przypadku lokaty trzymiesięcznej – od 6,30 % do 6,50 % (oprocentowanie zmienne) w zależności od ilości posiadanych udziałów w kasie. Dokładnie 6,00 % zarobić można w Polskiej Kasie, która w swojej ofercie posiada Lokatę Letnią, w tym przypadku również niezbędne jest członkostwo w kasie. Ostatnim produktem, o którym należy wspomnieć w tym miejscu jest Lokata Terminowa o zmiennym oprocentowaniu również oferowaną przez Polską Kasę – dla sześciomiesięcznego okresu deponowania jej oprocentowanie wynosi 5,90 %.

Lokaty dwunastomiesięczne  

Osoby zainteresowane zamrożeniem swoich oszczędności na okres jednego roku, powinny zainteresować się Lokatą Terminową o zmiennym oprocentowaniu z oferty Polskiej Kasy. Jej oprocentowanie wynosi 7,15 % (oprocentowanie zmienne). Nieco gorsze warunki proponuje SKOK Wołomin na Lokacie Twojej z ROR – 6,45 % dla posiadaczy przynajmniej jednego udziału i 6,65 % dla osób posiadających ich 50. Dla ostatniego miejsca, a więc Lokaty Rentierskiej SK Banku, oprocentowanie jest zdecydowanie mniejsze i wynosi obecnie 4,70 %.

Lokaty bankowe – porównanie sierpień 2013r.

Lokaty bankowe - porównanie sierpień 2013r.
Lokaty bankowe – porównanie sierpień 2013r.

Jak co miesiąc publikujemy ranking najlepszych lokat bankowych w sierpniu. Pozwoli on Państwu zaznajomić się błyskawicznie z najkorzystniejszymi obecnie ofertami na różne okresy.

Dlaczego publikujemy ranking? Oferty banków cały czas się zmieniają. To co jest korzystne w jednym miesiącu, wcale nie musi być takie w kolejnym. Dodatkowo ostatni okres szczególnie sprzyja fluktuacjom na tym rynku. Topniejące stopy  procentowe sprawiły, że oprocentowanie lokat poleciało znacząco w dół. Coraz trudniej o dobrą lokatę. My zdejmujemy z Państwa ciężar tych poszukiwań.

Ranking publikujemy dla najpopularniejszych okresów. Staramy się jednocześnie nie ograniczać za bardzo lokat kwotowo. Oczywiście, najpierw umieścimy oferty dostępne dla mniejszych kwot, dopiero później na większe, lecz chcemy wyróżnić przede wszystkim oferty o najwyższym oprocentowaniu, a nie spełniające inne specyficzne kryteria.

Lokaty 3-miesięczne

Nazwa/Bank Oprocentowanie lokaty Minimalna kwota Uwagi
Lokata na Dobry Początek – Idea Bank 5,50% 1000 zł Tylko dla nowych klientów banku.
Lokata Bonjour – Lion’s Bank 5,50% 100 tys. zł Tylko dla nowych klientów
Lokata na Start – Getin Online 5,25% 500 zł Tylko dla nowych klientów.
Lokata Na Lato – SK Bank 4,75% 1000 zł Brak.
Pierwsza Lokata – Meritum Bank 4,00% 500 zł Wymagany ROR.
energoLOKATA 3M Plus – neoBANK 4,00% 1000 zł Tylko dla nowych klientów.
FM Lokata PRO – FM Bank PBP 3,40% 1000 zł Wymagany ROR.

Lokaty 6-miesięczne

Nazwa/Bank Oprocentowanie lokaty Minimalna kwota Uwagi
FM Lokata PRO – FM Bank PBP 3,60% 1000 zł Wymagany ROR.
FM Lokata Spinająca – FM Bank PBP 3,50% 1000 zł Brak.
Lokata Stabilna – Idea Bank 3,40% 1000 zł Brak.

Lokaty 12-miesięczne

Nazwa/Bank Oprocentowanie lokaty Minimalna kwota Uwagi
Lokata Prezesa – Getin Bank 3,63% 1000 zł Brak.
FM Lokata PRO – FM Bank PBP 3,60% 1000 zł Wymagany ROR.
FM Lokata Wibor Plus – FM Bank PBP 3,51% 1000 zł Brak.

Lokaty 24-miesięczne

Nazwa/Bank Oprocentowanie lokaty Minimalna kwota Uwagi
Lokata Rewolwer – Getin Online 4,15% 1000 zł Brak.
Lokata 24-miesięczna – Getin Online 4,10% 1000 zł Brak.
Direct+ Internet – Santander Bank 4,10% 5000 zł Brak.

Lokaty bankowe – porównanie lipiec 2013r.

Lokaty bankowe - porównanie lipiec 2013r.Lipiec dla rynku lokat był co najmniej ciężki. Praktycznie cały czas piszemy o spadkach oprocentowania lokat. Najlepsze depozyty charakteryzują się mniej więcej o połowę niższym oprocentowaniem niż to było jeszcze parę lat temu (dodatkowym czynnikiem była likwidacja depozytów antybelkowych). W tych ciężkich czasach tym bardziej należy wybierać oferty, na których zarobimy najwięcej. Prezentujemy najnowszy ranking lokat bankowych.

Jak w każdym rankingu prezentujemy oprocentowanie depozytów jedynie na najbardziej popularne okresy oraz oferty promocyjne, które znacząco wyróżniają się jeśli chodzi o atrakcyjność.

Lokaty 3-miesięczne – lipiec 2013r.

  1. Getin Online – Lokata na Start: oprocentowanie 5,50%, oferta promocyjna, tylko dla nowych klientów, minimalna kwota 500zł
    Idea Bank – Lokata na Dobry Początek: oprocentowanie 5,50%, oferta promocyjna, tylko dla nowych klientów, minimalna kwota 500zł
    Lion’s Bank – Lokata Bonjour: oprocentowanie 5,50%, tylko dla nowych klientów, minimalna kwota 100 tys. zł, tutaj więcej info
  2. neoBank onLINE – energoLOKATA 3M Plus: oprocentowanie 4,00%, oferta tylko dla nowych klientów, minimalna kwota 1000zł
    Meritum Bank – Pierwsza Lokata: oprocentowanie 4,00%, tylko dla nowych klientów, minimalna kwota 1000zł
  3. Idea Bank – Lokata Stabilna: oprocentowanie 3,60%, minimalna kwota 1000zł

Lokaty 6-miesięczne – lipiec 2013r.

  1. FM Bank – FM Lokata PRO: oprocentowanie 3,60%, minimalna kwota 1000zł
  2. Idea Bank – Lokata Stabilna: oprocentowanie 3,55%, minimalna kwota 1000zł
  3. FM Bank – FM Lokata Spinająca: oprocentowanie 3,50%, minimalna kwota 1000zł

Lokaty 12-miesięczne – lipiec 2013r.

  1. Getin Online – Lokata Prezesa: oprocentowanie 3,78%, zmienne, skorelowane ze stawką WIBOR, minimalna kwota 1000zł, oferta promocyjna
  2. FM Bank – FM Lokata PRO: oprocentowanie 3,60%, minimalna kwota 1000zł
  3. FM Bank – FM Lokata WIBOR Plus: oprocentowanie 3,51%, zmienne, skorelowane ze stawką WIBOR, minimalna kwota 1000zł

Lokaty 24-miesięczne – lipiec 2013r.

  1. Getin Online – Lokata 24-miesięczna: oprocentowanie 4,30%, minimalna kwota 1000zł
  2. Getin Bank – Lokata na Plus: oprocentowanie 4,10%, minimalna kwota 500zł, wymagane konto
  3. Santadner Bank – Lokata Direct+ Internet: oprocentowanie 4,10%, minimalna kwota 5000zł

Lokaty bankowe – porównanie czerwiec 2013r.

Lokaty bankowe - porównanie czerwiec 2013r.
Lokaty bankowe - porównanie czerwiec 2013r.

Niskie stopy procentowe sprawiają, że warunki proponowane przez banki osobom zainteresowanym lokowaniem swoich finansowych nadwyżek nie są szczególnie zadowalające. Wciąż najbardziej atrakcyjne warunki proponują depozyty promocyjne, z których skorzystać można tylko jeden raz lub lokaty nakładające na deponentów dodatkowe warunki – konieczność uruchomienie rachunku oszczędnościowego, korzystania z karty itp. Gdzie w dniu dzisiejszym warto założyć lokatę?

Lokaty jednomiesięczne

Najbardziej atrakcyjne warunki deponowania w kategorii lokat jednomiesięcznych proponują Idea Bank oraz Getin Online. Wybierając Lokatę na Dobry Początek z oferty Idea Banku liczyć można na oprocentowanie wynoszące aż 5,50 %. Promocja dotyczy jednak tylko nowych klientów i kwot do 10 000 złotych. W Getin Online liczyć można na 5,50 % i nieco wyższy limit inwestycji – 20 000 złotych. W przypadku Lokaty na Start również możliwe jest tylko jej jednokrotne założenie. Kolejne miejsce w rankingu zajmuje Prosta Lokata oferowana przez BNP Paribas Bank. Depozyt ten oferuje zaledwie 4,00 %, a dodatkowo wymaga posiadania lub uruchomienie rachunku osobistego.

Lokaty trzymiesięczne

Oprocentowanie w przypadku lokat trzymiesięcznych jest nawet jeszcze wyższe, gdyż Getin Online na swym Koncie z Lokatą oferuje 8,00 %. Jak sama nazwa wskazuje uruchomienie lokaty możliwe jest tylko po wcześniejszym uruchomieniu rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego. Niezbędne jest ponadto zadeklarowanie comiesięcznych wpływów w wysokości co najmniej 1 000 złotych oraz wykonanie przynajmniej 2 transakcji kartą debetową. W Noble Banku Lokata na otwarcie (ważna do 17 czerwca, lecz prawdopodobnie zostanie przedłużona) oferuje 5,25 % i podobnie jak w Getin Online oferowana jest w pakiecie z rachunkiem osobistym. Trzecie miejsce na podium zajmuje Lokata Pierwsza, którą znaleźć można w ofercie Meritum Banku.  Jej oprocentowanie wynosi 4,50 %, a maksymalna kwota inwestycji ustanowiona jest na poziomie 20 000 złotych. Warunkiem skorzystania z oferty jest uruchomienie Prostego Konta Osobistego.

Lokaty sześciomiesięczne

Lokaty półroczne niestety nie kuszą już tak wysokim oprocentowaniem, jednak stawiają nieco mniejsze wymagania. Lokata FM PRO z oferty FM Banku kusi oprocentowaniem na poziomie 4,20 %, jednak wymaga uruchomienia rachunku (standardowa Lokata FM bez konta pozwala zarobić 4,10 %). Drugą pozycję w rankingu zajmuje Meritum Bank i jego lokaty internetowe – Lokaty przez Internet. W przypadku tych lokat oprocentowanie wynosi 3,90 %. Tyle samo, bo również 3,90 % zarobią klienci, którzy zdecydują się na Lokatę Be Green z oferty Getin Online, która nie nakłada na zainteresowanych dodatkowych obowiązków.

Lokaty dwunastomiesięczne

W segmencie lokat rocznych najwyżej oprocentowane są internetowe lokaty Meritum Banku wspominane w kontekście lokat sześciomiesięcznych – pozwalają ona na wypracowanie zysku w wysokości 4,00 % brutto. Na nieco ponad 4,00 % liczyć mogą klienci, którzy zainteresują się Lokatą Prezesa z oferty Getin Online oferującą zmienne oprocentowanie (WIBOR 1M + 1 p.p). Proponowana przez FM Bank FM Lokata PRO kusi z kolei oprocentowaniem wynoszącym 3,80 %. Konieczne jest jednak uruchomienie dodatkowo rachunku osobistego lub konta oszczędnościowego.

Lokaty bankowe – porównanie maj 2013 r.

Lokaty bankowe - porównanie maj 2013r.
Lokaty bankowe - porównanie maj 2013r.

Rynek lokat bankowych przeżył ostatnio swego rodzaju szok. Po kilkukrotnej obniżce stóp procentowych przez RPP, stopa oprocentowania lokat z przeszło 6% spadła na trochę powyżej 4%. Dla oszczędzających jest to z pewnością niemiła informacja. Na pocieszenie można dodać, że stopa inflacji spadła do niskiego poziomu ok. 1,5% (w lutym do rekordowo niskiego poziomu 1,3%), co sprawia, że najlepiej oprocentowane lokaty wciąż pozawalają realnie zarobić.

Czy możemy myśleć o jakiejś alternatywie wobec lokat? Owszem, wysokie oprocentowanie zaproponowały SKOK-i. Atrakcyjne w obecnej sytuacji wydają się również polisolokaty, które pozwalają nam ominąć podatek.

W tym miesiącu jak zwykle zaproponujemy oferty lokat na najpopularniejsze terminy. Zaproponujemy również najlepiej oprocentowane depozyty w SKOK-ach, a także nieopodatkowane polisolokaty.

Porównanie lokat miesięcznych

Ranking lokat dla tego okresu deponowania jest dość ciekawy. Dlaczego? Dlatego że mamy dwóch wyraźnych liderów, a mianowicie Idea Bank i Getin Online, które oferują odpowiednio 6,00% oraz 5,75%, lecz tylko dla nowych klientów (lokatę możemy założyć tylko raz). W innych bankach otrzymamy zdecydowanie mniej – 3,75% dostaniemy w PBP (Lokata Spinająca) oraz 3,70% w Meritum Banku (depozyty internetowe).

  1. Idea Bank – Lokata na Dobry Początek – 6,00%, niewymagany ROR, dla nowych klientów
  2. Getin Online – Lokata na Start – 5,75%, niewymagany ROR, dla nowych klientów
  3. PBP – Lokata Spinająca – 3,75%, niewymagany ROR
  4. Meritum Bank – Meritum Zysku w Internecie – 3,70%, niewymagany ROR

Porównanie lokat trzymiesięcznych

Jeśli chodzi o porównania lokat, to ten okres jest zwykle najciekawszy – ze względu na dużą liczbę zainteresowanych klientów, banki najintensywniej walczą tutaj o klienta (obok rocznego okresu). Liderem jest Meritum Bank, lecz oprocentowanie sięgające 5% jest tylko dla nowych klientów, wymagany również ROR. Podobnie jest też w neoBanku oraz BGŻ Optimie (wymagany ROR). Nowi klienci otrzymają w tych bankach odpowiednio 4,80% oraz 4,60%. Mniej, bo 4,30% oraz 4,25% otrzymamy w FM Banku oraz PBP. Zaletą tych dwóch lokat jest ich większa dostępność – nie musimy być nowym klientem banku.

  1. Meritum Bank – Pierwsza Lokata – 5,00%, wymagany ROR, dla nowych klientów
  2. neoBank – energoLOKATA 3M PLUS – 4,80%, niewymagany ROR, dla nowych klientów
  3. BGŻ Optima – Lokata bezkarna – 4,60%, wymagany ROR, dla nowych klientów
  4. FM Bank – FM Lokata PRO – 4,30%, wymagany ROR
  5. PBP – Lokata Spinająca – 4,30%, niewymagany ROR

Porównanie lokat sześciomiesięcznych

Lokując pieniądze na 6 miesięcy nie możemy liczyć na specjalne promocje. Oprocentowanie lokat na ten okres jest w związku z tym niższe niż dla trzymiesięcznego okresu. Maksymalnie możemy otrzymać 4,30% w DnB NORD. Zanim cały szereg banków – Credit Agricole, FM Bank, Toyota Bank – w każdym 4,20%, w każdym wymagany ROR. Bez ROR-u najwięcej otrzymamy w FM Banku i Getin Online – 4,10%.

  1. DnB NORD – iNORD – 4,30%, wymagany ROR
  2. Credit Agricole – Lokata Standardowa – 4,20%, wymagany ROR
  3. FM Bank – FM Lokata PRO – 4,20%, wymagany ROR
  4. Toyota Bank – Depozyt Plus – 4,20%, wymagany ROR
  5. FM Bank – FM Lokata – 4,10%, niewymagany ROR

Porównanie lokat rocznych

Deponując pieniądze na 12 miesięcy możemy liczyć na maksymalnie 4,40% w Credit Agricole oraz FM Banku. Korzystne oprocentowanie oferują również Getin Online (4,39%), Toyota Bank (4,35%) oraz Deutsche Bank (4,25%).

  1. Credit Agricole – Lokata Standardowa – 4,40%, wymagany ROR
  2. FM Bank – FM Lokata WIBOR Plus – 4,40%, niewymagany ROR
  3. Getin Online – Lokata Prezesa – 4,39%, niewymagany ROR
  4. Toyota Bank – Lokata Standardowa – 4,35%, niewymagany ROR
  5. Deutsche Bank – db Lokata 4 Pory Zysku – 4,25%, wymagany ROR

Inne ciekawe oferty

Postanowiliśmy w tym miesiącu umieścić inne ciekawe dostępne na rynku oferty. Jedną z nich jest Lokata Promocyjna w SKOK-u Wołomin. Lokując pieniądza na 3 miesiące otrzymamy 6,70% odsetek. Musimy jednak pamiętać, że SKOK-i nie posiadają gwarancji BFG i lokowanie tam środków wiąże się z ryzykiem.

Interesujące mogą się również okazać polisolokaty.

  1. Nordea Bank – Nordea Ekstra Profit – 3,60% – 1 rok
  2. Credit Agricole – Polisa oszczędnościowa Antidotum PRO – 3,60% – 1 rok

Lokaty bankowe – porównanie kwiecień 2013r. 

Lokaty bankowe - porównanie kwiecień 2013r.
Lokaty bankowe - porównanie kwiecień 2013r.

Podobnie jak w marcu tak i w kwietniu ranking najwyżej oprocentowanych lokat nie prezentuje się zanadto optymistycznie dla osób, które zainteresowane są bezpiecznym pomnażaniem swoich oszczędności. Kilka najatrakcyjniejszych depozytów bankowych oferuje dziś nieco niższe oprocentowanie. Gorsze warunki proponują również SKOK-i , które nadal zajmują czołowe miejsca w zestawieniach. Gdzie dziś warto zanieść swoje oszczędności, by zarobić najwięcej?

Lokaty miesięczne

Pierwsze miejsce w kategorii lokat miesięcznych niezmiennie zajmuje SKOK Wołomin i jego Lokata Bezpieczna BIS. Jej oprocentowanie uzależnione jest po pierwsze od ilości posiadanych udziałów w kasie oraz posiadania rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego. Proponowane oprocentowanie mieści się w przedziale od 5,80 % do 6,20 %. Nieco niższe oprocentowanie, a dokładnej rzecz ujmując 6,00 % oferuje Idea Bank na swojej Lokacie na Dobry Początek. Co prawda bank nie wymaga uruchomienia dodatkowo rachunku, jednak kwota inwestycji jest ograniczona do zaledwie 10 000 złotych. Ostatnie miejsce w rankingu lokat miesięcznych zajmuje Getin Online. W jego ofercie znaleźć można Lokatę na Start przeznaczoną dla nowych klientów, której oprocentowanie wynosi 5,75 %. Górny limit inwestycji w tym przypadku wynosi 20 000 złotych.

Lokaty trzymiesięczne

W kategorii lokat trzymiesięcznych prym również wiedzie SKOK Wołomin i jego Lokata Bezpieczna BIS, której oprocentowanie wynosi od 6,40 % do nawet 6,80 % w przypadku posiadania przynajmniej 50 udziałów w kasie i rachunku osobistego. By zarobić 5,50 % warto zdecydować się na Lokatę Pierwszą oferowana przez Meritum Bank. W tym przypadku niezbędne jest uruchomienie dodatkowo rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego. Maksymalna kwota inwestycji ustanowiona została na poziomie 20 000 złotych. Nieco mniej, bo 5,00 % proponuje BGŻ Optima na Lokacie Bezkarnej. Niestety w tym przypadku również niezbędne jest uruchomienie dodatkowo rachunku osobistego. Ponadto lokata przeznaczona jest wyłącznie dla nowych klientów i można z niej skorzystać tylko jeden raz.

Lokaty sześciomiesięczne

Chcąc zdeponować swoje oszczędności na okres sześciu miesięcy warto odwiedzić placówkę SKOK-u Wołomin. Dla takiego okresu zapadalności podmiot ten proponuje w najmniej korzystnym wariancie 6,60 %, a w najlepszym równe 7,00 %. Drugie miejsce na podium zajmuje Spółdzielczy Bank Rzemiosła i Rolnictwa (SK Bank). Wybierając z jego oferty eLokatę24 liczyć można na oprocentowanie wynoszące 5,50 %. Co istotne SK Bank nie wymaga posiadania rachunku osobistego i nie stawia jakichkolwiek ograniczeń, co do wielkości inwestycji. Pośród podmiotów bankowych najatrakcyjniejsze warunki proponuje FM Bank. Na swojej sześciomiesięcznej FM Lokacie proponuje 4,20 %. Warunkiem skorzystania z oferty jest jednak posiadanie lub uruchomienie konta.

Lokaty dwunastomiesięczne

Osoby mogące swoje oszczędności zamrozić na okres jednego roku, również powinny zainteresować się ofertą SKOK-u Wołomin, która aktualnie jest bezkonkurencyjna. Roczna Lokata Bezpieczna BIS proponuje oprocentowanie wynoszące nawet 7,30 %. Znacznie niższe oprocentowanie, jednak nadal bardzo atrakcyjne, proponuje także SK Bank na eLokacie24 – wybierając ten produkt z jego oferty liczyć można na 6,00 %. Nieco ponad 4,60 % oferuje z kolei Bank Nordea na Lokacie Dynamicznej, której oprocentowanie w pierwszym miesiącu wynosi 4,00 %, by w dwunastym osiągnąć poziom 8,00 %. Bank nie wymaga posiadania ani zakładania rachunku oszczędnościowego i nie stawia jakichkolwiek ograniczeń inwestycyjnych.