Najlepsza lokata – czym się kierować?

Najlepsza lokata - czym się kierować?
Najlepsza lokata - czym się kierować?

Przed powierzeniem swoich oszczędności jakiejkolwiek osobie, swoją decyzję przemyślimy trzy razy. Wszystkim chodzi o zachowanie maksymalnego bezpieczeństwa, przy możliwie największym zysku. Bajkowa teza wcale nie musi być nierealna. Jeśli zdołamy dopasować produkty bankowe do swoich potrzeb, osiągnięta stopa zwrotu może okazać się całkiem przyzwoita.

Jednak wybór lokaty bankowej, bo to na niej najkorzystniej jest oszczędzać, niesie za sobą wiele pytań i niejednoznacznych odpowiedzi. Oczywiście można opierać się na rankingu depozytów, opiniach znajomych czy doradców finansowych, ale ostateczna decyzja należy wyłącznie do inwestora. Przecież to on ryzykuje swoje oszczędności na rzecz osiągnięcia w przyszłości wymiernych korzyści finansowych. Jakie one będą, zależy od wielu czynników.


Najlepsza lokata bankowa powinna cechować się wysokim oprocentowaniem, zagwarantowaną wypłatą należnych odsetek, swobodnym wyborem czasu trwania depozytu, brakiem konieczności posiadania rachunku osobistego w danej placówce i co stało się szczególnie ważne w ostatnim czasie, dzienną kapitalizacją odsetek, pozwalającą uniknąć płacenia podatku Belki. Niestety długiego wianuszka życzeń nie sposób spełnić, co odbija się na osiągniętym autentycznym zarobku.

Aktualnie wybór lokaty bankowej powinien być skierowany na depozyty z dzienną kapitalizacją odsetek. W każdym rankingu czołowe miejsca należą właśnie do tych produktów. Jednak w świetle zbliżających się zmian w ordynacji podatkowej, zaleca się nie zakładać depozytu na okres dłuższy niż do końca bieżącego roku. Nie wiadomo, jak potoczą się dalsze losy podatku od dochodów kapitałowych. Dlatego lepiej nie ryzykować i ewentualnie przedłużyć lokatę po nowym roku.

Jeśli ktoś zamierza „zamrozić” swoje oszczędności na dłuższy okres, korzystnie jest wybrać tak zwaną lokatę gwarantowaną. Wiele banków zdecydowało się stworzyć taki produkt. Cechuje się on pewnymi zarobkami na ustalonym z góry poziomie (4-5%), nawet w przypadku zmian w sposobie naliczania podatku. Jeśli kogoś satysfakcjonują takie odsetki, może bez problemu związać się z bankiem na 2-3 lata.

Zadając sobie pytanie jaką wybrać lokatę bankową, niewiele osób pomyśli pewnie o standardowych depozytach. Niestety trzeba przyznać, że w ostatnim czasie takie rozwiązanie jest rzadko używane. Wszystko sprowadza się do jednego – kapitalizacji odsetek i związanym z nimi podatkiem. Kapitalizacja na koniec okresu rozliczeniowego zawsze przewyższa minimalna kwotę podlegającą opodatkowaniu. Dlatego lokaty standardowe mimo często wysokiego oprocentowania, nie mogą się równać z depozytami z dzienną kapitalizacją.

Wkrótce zarówno lokaty standardowe, jak i te z kapitalizacją odsetek co 24 godziny mogą stracić wielu klientów. Wszystko za sprawą polisolokat! Nie podlegają one opodatkowaniu, ponieważ kapitał inwestora trafia do agencji ubezpieczeniowej, a nie do banku. Oprocentowanie nie jest jeszcze zbyt wysokie, ale po zmianie przepisów dotyczących naliczania podatku, to właśnie ten produkt mogą zacząć promować banki.

Leave a comment

Please be polite. We appreciate that. Your email address will not be published and required fields are marked